Комиссия по СБП снижена: как настроить прием оплаты и начать экономить?

Банк России с 1 мая 2023 года вдвое снизит максимальный размер комиссии банков для компаний, оказывающих жилищно-коммунальные услуги (ЖКУ) и принимающих оплату через Систему быстрых платежей (СБП). Максимальный размер комиссии составит 0,2% от суммы платежа, но не более 10 рублей. LIFE PAY рассказывает, как подключить прием оплаты через СБП и сэкономить на ставке.

Система быстрых платежей (СБП) является удобным способом для перевода средств между картами клиентов различных банков. Эта технология становится все более популярной и в бизнесе, поскольку все больше торговых сетей предлагают покупателям возможность расплатиться за товары и услуги с помощью СБП. Эксперты LIFE PAY, как продавцы могут принимать оплату по QR-коду или NFC-микрочипу через СБП и почему это выгодно.

СБП представляет собой сервис, который позволяет оплачивать покупки и осуществлять межбанковские переводы. Одной из особенностей СБП является низкая комиссия за все операции, а некоторые действия вовсе не облагаются комиссией. Для большинства предпринимателей, принимающих платежи через СБП, комиссия составляет 0,7% от стоимости товара или услуги. Организации, продавцы которых предлагают товары социального назначения (например, продукты питания или лекарства), а также медицинские, образовательные учреждения и некоторые другие, могут пользоваться комиссией в размере 0,4%. А с 1 мая для ЖКУ ставки стали еще меньше — 0,2%.

Система быстрых платежей была разработана специалистами Центрального банка РФ и Национальной системы платежных карт, которые гарантируют надежность СБП.

Система быстрых платежей (СБП) предоставляет различные платежные инструменты. Для принятия оплаты за товары через СБП можно использовать специальную ссылку, кнопку, QR-код или NFC-микрочип. Последние способы, то есть оплата через QR и NFC, становится все более популярным в офлайн-магазинах. Согласно опросу респондентов, на начало 2023 года уже 55% российских предпринимателей используют Систему быстрых платежей. Для осуществления оплаты клиенту достаточно открыть мобильное приложение своего банка на смартфоне и отсканировать QR-код, который предоставит кассир. Или еще быстрее — приложить телефон к специальному стикеру на кассе.

Сравнение СБП и эквайринга

Платежи с использованием СБП представляют собой альтернативу традиционному эквайрингу, который осуществляется с помощью банковской карты или смартфона с функцией NFC. Рассмотрим различные параметры, чтобы выявить преимущества и недостатки этих двух методов расчета.

Определённым преимуществом использования СБП для расчётов является низкая комиссия, которую продавец платит за приём таких платежей, а также мгновенное зачисление средств на счёт предпринимателя. Возможность оплаты по QR-коду приходит на помощь кассирам в случае технических проблем с терминалом, а также привлекает клиентов, которые предпочитают не носить с собой банковские карты или опасаются их использовать из-за возможных рисков.

Важно отметить, что применение эквайринга или СБП не освобождает предпринимателя от обязанности использовать онлайн-кассу в соответствии с требованиями Налогового кодекса и закона № 54-ФЗ, который регулирует работу с ККТ нового типа. Для соблюдения этих требований необходимо заключить договор с оператором фискальных данных.

Как принимать платежи по СБП?

Приобретите онлайн-кассу, которая поддерживает работу с платежами по QR-коду. Некоторые модели кассовых аппаратов уже имеют соответствующее программное обеспечение. Убедитесь, что в настройках кассы доступен вариант “Оплата по СБП”.

Подключитесь к одному из банков-участников Системы быстрых платежей. Все крупные банки в России поддерживают расчёты через СБП. Кстати, LIFE PAY получил статус “Небанковского доверенного агента ТСП” НСПК, что позволяет быстрее подключить прием оплаты через СБП минуя заключение договора с банком.Для приема оплаты по QR-коду есть несколько способов:

Если ваш бизнес предлагает только один товар или услугу с постоянной ценой (например, продажа напитков), запросите у банка статический QR-код с фиксированной суммой платежа. Разместите его на видном месте, чтобы покупатели могли легко его отсканировать. Такой QR-код можно использовать постоянно.

Если вы предлагаете несколько вариантов услуг с фиксированной ценой (например, парикмахерские услуги разного уровня), попробуйте статический QR-код с возможностью ввода суммы платежа клиентом. После сканирования такого кода клиент самостоятельно вводит стоимость услуги, а затем вы пробиваете чек.

Можно использовать одноразовый динамический QR-код, который будет генерироваться заново для каждой операции. Вы можете создать такой код на кассовой программе после пробития всех выбранных клиентом товаров. QR-код со всей информацией о покупке, включая общую стоимость, можно вывести на экран кассового терминала или специального дисплея.

Общая схема принятия оплаты по QR-коду через СБП выглядит следующим образом:Кассир формирует чек и выбирает опцию оплаты по QR-коду на кассе.

Если используется динамический код, кассир создаёт QR-код в кассовой программе и показывает его клиенту.

Покупатель открывает мобильное приложение своего банка на смартфоне, сканирует код и подтверждает платёж.

Кассир проверяет оплату, печатает чек и выдаёт его клиенту.

Схема приема платежей через NFC-микрочип от LIFE PAY

NFC-микрочип позволяет проводить оплату телефоном в одно касание, как было доступно раньше:

Клиент подносит телефон к чипу

Автоматически переходит в банковское приложение

Нажимает “Оплатить”

В результате сам процесс занимает меньше минуты, что позволяет на 50% увеличить проходимость торговой точки.

Убедитесь, что вы соблюдаете все требования Налогового кодекса и закона № 54-ФЗ, используя онлайн-кассу и передавая информацию о расчётах оператору фискальных данных. Это обеспечит соблюдение законодательства и обеспечит прозрачность в фискальных операциях.

	Код для вставки в блог | Посмотреть результат Выделите любой фрагмент прямо в тексте статьи и нажмите Ctrl+Insert или скопируйте готовый код: <table style="border: 1px solid #DDD2B7; padding: 10px; background-color: #FCFBF8;" width="100%"> <tr> <td style="vertical-align: top; padding-bottom: 10px; border-bottom: 1px solid #D7D7D7; font-size: 20px; color: black;"> <a href="http://newrbk.ru/"><img src="http://newrbk.ru//images/logo_news.png" style="vertical-align: middle; margin-right: 5px;" alt="" /></a> Раздел: Наука и технологии </td> </tr> <tr> <td style="vertical-align: top; padding-top: 5px;"><div style="float: left; width: 100px; height: 100px; margin: 5px 10px 0px 0px; border: 1px solid #E3E6EA; padding: 3px;"> <a href="http://newrbk.ru/news/2016042-komissiya-po-sbp-snizhena-kak-nastroit-priem-oplatyi-i-nachat-ekonomit.html"><img src="http://newrbk.ru/pictures/normal_2023-06/159992994.jpg" style="display: block;" alt="" /></a> </div> <div style="margin-left: 118px;"><h3 style="font-size: 16px; color: #4e4e4e; font-weight: normal; padding-bottom: 3px; font-family: Tahoma, Arial, Helvetica, sans-serif;"><a href="http://newrbk.ru/news/2016042-komissiya-po-sbp-snizhena-kak-nastroit-priem-oplatyi-i-nachat-ekonomit.html">Комиссия по СБП снижена: как настроить прием оплаты и начать экономить?</a></h3> <div style="font-size: 11px; color: #666666; padding-bottom: 3px;">Опубликовано: 2023-06-03 14:25:28</div><p id="insert_blogs_aded02" style="padding: 0px;"><b>Банк России с 1 мая 2023 года вдвое снизит максимальный размер комиссии банков для компаний, оказывающих жилищно-коммунальные услуги (ЖКУ) и принимающих... <a style="color: #065FD1;" href="http://newrbk.ru/news/2016042-komissiya-po-sbp-snizhena-kak-nastroit-priem-oplatyi-i-nachat-ekonomit.html">Подробнее »</a></p> </div> </td> </tr> </table> Мы весьма признательны всем, кто использует наши тексты в блогах и форумах. Пожалуйста, уважайте труд журналистов: не перепечатывайте в блогах статьи целиком (они всегда доступны по этому адресу), не забывайте ставить ссылки на полный текст на нашем сайте. Раздел: Наука и технологии Комиссия по СБП снижена: как настроить прием оплаты и начать экономить? Опубликовано: 2023-06-03 14:25:28 Банк России с 1 мая 2023 года вдвое снизит максимальный размер комиссии банков для компаний, оказывающих жилищно-коммунальные услуги (ЖКУ) и принимающих... Подробнее »