СБП для бизнеса: инструкция по экономии

Платежи через QR-код не только ускоряют обслуживание клиентов, но и снижают затраты на их привлечение. LIFE PAY составил полное руководство по подключению к бизнеса к СБП.

Система быстрых платежей — это услуга денежных переводов по номеру телефона и QR-коду, предоставляемая НСПК. Она позволяет физическим лицам отправлять средства клиентам других банков без комиссии.

Лимит денежных переводов составляет 100 000 рублей в месяц в зависимости от банка. При превышении этого лимита отправители денежных переводов платят комиссию в среднем 0,5%, но не более 1 500 рублей за одну операцию.

Какие проблемы решает СБП?

Прием безналичных платежей без платежных терминалов

Экономия на комиссии: СБП взимает комиссию в размере 0,4-0,7%, что в 2-3 раза дешевле эквайринга

Платеж мгновенно зачисляется на расчетный счет бизнеса, что упрощает процесс учета.

Кому выгодно использовать СБП для приема платежей?

Бизнес, продающий брендовые и дорогие товары: одежду, обувь, аксессуары, бытовая техника и т.д. Чем выше стоимость, тем существеннее экономия на комиссии по эквайрингу.

Малый и средний бизнес с низким оборотом продукции: СБП устраняет кассовый разрыв, поскольку средства зачисляются на счет сразу в день платежа.

Самозанятые и индивидуальные предприниматели. СБП позволит сэкономить затраты на дорогостоящее платежное оборудование

На что еще обратить внимание?

Для приема платежей через СБП нужно иметь расчетный счет в банке, который оказывает такую услугу.

В противном случае оплата по QR технически невозможна. Это касается как физических, так и юридических лиц.

Какие банки подключены к СБП

В настоящее время все банки с универсальной лицензией предоставляют возможность оплаты по коду; обязанность зарегистрироваться в СБП предусмотрена разделом 3.5 Положения Банка России \\\"О российской банковской платежной системе\\\" от 24.09.2020 № 732-П. Полный список можно найти в разделе \\\"Банки-участники\\\" на сайте Национальной системы платежных карт (НСПК).

Тарифы на прием оплаты через СБП

Расширение ассортимента продуктов, удержание старых и привлечение новых клиентов требует инвестиций, что особенно важно для МСБ и тех, кто только начинает свое дело. Поэтому экономия на эквакйринговой комиссии — весомое преимущество.

Комиссия зависит от типа бизнеса. Для льготных категорий комиссия не превышает 0,4%. Это правило распространяется на

Образовательные учреждения

Медицинские учреждения

Страховые компании

Поставщики государственных услуг

Благотворительные организации;

транспортные компании

пенсионные фонды

Паевые фонды и взаимные фонды

Фармацевтические препараты и товары для здравоохранения

Потребительские товары и товары повседневного спроса.

Для других категорий тариф составляет 0,7%.

Во всех случаях тариф за одну операцию не может превышать 1 500 рублей.

Как подключиться к СБП

Весь процесс занимает минимум времени.

Для начала убедитесь, что у вас есть все необходимое оборудование и программное обеспечение. К ним относятся онлайн-кассы с кассовым ПО и мобильные терминалы, совместимые с СБП. Кроме того, желательно приобрести дисплей покупателя, чтобы обеспечить быстрое обслуживание в местах с высокой проходимостью покупателей.

LIFE PAY позволяет принимать платежи с помощью СБП без оборудования — с помощью специального Telegram-бота

Первый шаг — открытие расчетного счета в банке

Шаг 1: Выберите банк и подайте заявку на подключение

Полный список и условия сотрудничества смотрите на официальном сайте НСПК. Важно, чтобы банк являлся участником Системы быстрых платежей.

Если у вас уже есть расчетный счет в соответствующем банке, вы можете воспользоваться им.

Шаг 2: Выберите способ реализации услуги.

Вы можете выбрать, использовать онлайн-кассу или услугу эквайринга или нет. Свяжитесь с технической поддержкой производителя кассового аппарата или разработчика программного обеспечения для настройки системы быстрой оплаты. Как правило, необходимо получить ID терминала и пароль для его активации у кассира.

Программный софт LIFE PAY поддерживает прием оплаты через СБП по умолчанию

Шаг 3: Заключите договор с банком

Чтобы подключить СБП, подпишите с банком договор эквайринга.

Торговый эквайринг необходим для розничной торговли, чтобы легально принимать безналичные платежи, а интернет-эквайринг - для сайтов, приложений и интернет-магазинов.

Платежи с QR-кодом для розничной торговли: способы оплаты в магазине

Система быстрых платежей предлагает два типа QR-кодов: статические QR-коды и динамические QR-коды. Первые удобны для небольших магазинов, а вторые подходят для предприятий с большим количеством клиентов.

Статические коды являются многоразовыми и одинаковыми для всех покупок, поэтому продавцы могут распечатать их и наклеить рядом с кассой. Код содержит зашифрованную информацию, и покупатель вручную вводит сумму платежа на своем смартфоне перед оплатой.

Для каждого нового платежа автоматически генерируется динамический код, содержащий информацию о продавце и сумму. Код отображается на экране онлайн-кассы, на специальном дисплее для считывания кода или печатается на чеке.

LIFE PAY также разработал специальный NFC-микрочип: он позволяет покупателю расплачиваться за покупки с помощью телефона. Клиент прикладывает смартфон к чипу, и чип вызывает банковское приложение, где проходит оплата. Оплата занимает меньше времени и сохраняет привычный опыт.

Как оплатить покупку в Интернете?

Для интернет-магазинов система сама генерирует код на этапе оплаты. Пользователь просто наводит на него свой мобильный телефон и сканирует его. Если сайт посещается с мобильного устройства, на экране появляется кнопка для оплаты через СБП. После нажатия на нее пользователь попадает в онлайн-банк для подтверждения платежа.

Плюсы и минусы системы

Платежи с помощью QR-кода, будь то офлайн или онлайн, подходят практически для всех небольших магазинов, а также для сфер обслуживания, салонов красоты, фитнес-клубов и автостоянок. По сравнению с платежами по банковским картам, куаринг предлагает особенно ценные преимущества для малого бизнеса.

Преимущества:

Более низкие комиссии, позволяющие предприятиям сократить расходы

Быстрая обработка платежей, мгновенное зачисление средств на расчетный счет

Возможность возврата средств клиентам без ожиданий

Легкий учет без кассового разрыва

Простота подключения

Ограничения:

Оплачивать товары с помощью QR-кодов могут только клиенты банков, подключенных к Системе быстрых платежей и принимающих данный вид денежных переводов

Потеря кэшбэка. Это может отпугнуть некоторых покупателей

LIFE PAY — пожалуй, лучший оператор Системы быстрых платежей. Мы предлагаем клиентам не просто экономить на ставке по эквайрингу, а внедрить полноценную систему приема платежей по СБП: удобную как для работника, так и для клиента.

	Код для вставки в блог | Посмотреть результат Выделите любой фрагмент прямо в тексте статьи и нажмите Ctrl+Insert или скопируйте готовый код: <table style="border: 1px solid #DDD2B7; padding: 10px; background-color: #FCFBF8;" width="100%"> <tr> <td style="vertical-align: top; padding-bottom: 10px; border-bottom: 1px solid #D7D7D7; font-size: 20px; color: black;"> <a href="http://newrbk.ru/"><img src="http://newrbk.ru//images/logo_news.png" style="vertical-align: middle; margin-right: 5px;" alt="" /></a> Раздел: Наука и технологии </td> </tr> <tr> <td style="vertical-align: top; padding-top: 5px;"><div style="float: left; width: 100px; height: 100px; margin: 5px 10px 0px 0px; border: 1px solid #E3E6EA; padding: 3px;"> <a href="http://newrbk.ru/news/2015585-sbp-dlya-biznesa-instrukciya-po-ekonomii.html"><img src="http://newrbk.ru/pictures/normal_2023-04/255484720.jpeg" style="display: block;" alt="" /></a> </div> <div style="margin-left: 118px;"><h3 style="font-size: 16px; color: #4e4e4e; font-weight: normal; padding-bottom: 3px; font-family: Tahoma, Arial, Helvetica, sans-serif;"><a href="http://newrbk.ru/news/2015585-sbp-dlya-biznesa-instrukciya-po-ekonomii.html">СБП для бизнеса: инструкция по экономии</a></h3> <div style="font-size: 11px; color: #666666; padding-bottom: 3px;">Опубликовано: 2023-04-23 10:31:40</div><p id="insert_blogs_aded02" style="padding: 0px;">Платежи через QR-код не только ускоряют обслуживание клиентов, но и снижают затраты на их привлечение. LIFE PAY составил полное руководство по подключению... <a style="color: #065FD1;" href="http://newrbk.ru/news/2015585-sbp-dlya-biznesa-instrukciya-po-ekonomii.html">Подробнее »</a></p> </div> </td> </tr> </table> Мы весьма признательны всем, кто использует наши тексты в блогах и форумах. Пожалуйста, уважайте труд журналистов: не перепечатывайте в блогах статьи целиком (они всегда доступны по этому адресу), не забывайте ставить ссылки на полный текст на нашем сайте. Раздел: Наука и технологии СБП для бизнеса: инструкция по экономии Опубликовано: 2023-04-23 10:31:40 Платежи через QR-код не только ускоряют обслуживание клиентов, но и снижают затраты на их привлечение. LIFE PAY составил полное руководство по подключению... Подробнее »